С 1 апреля 2026 года в России вступают в силу обновленные требования к расчету долговой нагрузки заемщиков. Эти изменения направлены на более точное оценивание доходов граждан и снижение кредитных рисков для банков.
Ужесточение правил подтверждения доходов
Банки и микрофинансовые организации переходят на новые, более строгие стандарты подтверждения доходов клиентов. Теперь выписки по банковским счетам будут приниматься только для документирования ограниченного перечня поступлений, включая заработную плату, пенсии, социальные выплаты и доходы от аренды. Все прочие денежные поступления необходимо будет подтверждать дополнительными документами. Например, справки станут обязательными для подтверждения доходов от вкладов или инвестиций.
Изменения для зарплатных клиентов и индивидуальных предпринимателей
Теперь также коснутся зарплатных клиентов. Ранее банки имели возможность использовать внутренние модели оценки платежеспособности, которые учитывали косвенные признаки дохода, в том числе структуру расходов заемщиков. С 1 апреля Банк России больше не будет принимать такие модели на согласование. Одобренные ранее решения останутся действительными в течение года — впоследствии, чтобы учесть дополнительные источники дохода, заемщикам нужно будет предоставить документальное подтверждение.
Индивидуальные предприниматели также столкнутся с обновлениями. С 1 апреля они не смогут использовать документы, которые были оформлены самостоятельно для подтверждения своих доходов. Теперь подтверждение будет возможно только через налоговые декларации и книги учета доходов и расходов. При этом предприниматели сохраняют право выдавать справки о зарплате для своих сотрудников.
Постепенное введение строгих стандартов
Банк России также намерен постепенно отойти от упрощенного подхода, когда заемщики могли указывать доходы в анкете без документального подтверждения. В настоящее время такая практика сохраняется, однако теперь к указанным доходам будет применяться снижение на 10% при расчете долговой нагрузки. Полный отказ от учета неподтвержденных доходов намечен на 1 июля 2027 года, к этому времени банки будут учитывать только официально подтвержденные источники заработка заемщиков.
Эти изменения закреплены в указании Банка России и являются частью стратегии по повышению устойчивости кредитования и снижению закредитованности граждан.
